مفهوم البنوك الالكترونية
04:13 م - الثلاثاء 1 سبتمبر 2020
البنوك الإلكترونية
كتب
Dar 2030
تعمل البنوك حول العالم في الوقت الراهن بطريقة مختلفة وذلك مع تزايد عمليات التجارة الإلكترونية بالتزامن مع إنتشار جائحة كورونا في العالم بأسره، وتتجه البنوك حاليا إلى تعاملات مالية غير تقليدية بصورة تقنية وذلك نتيجة للنمو المتسارع للتكنولوجيا.
ربما يعجبك
مفهوم البنوك الالكترونية
جاءت فكرة التطوير داخل البنوك تحت مسمى البنوك الإلكترونية وذلك لإنخفاض التكاليف وإختصار الوقت والمكان، ولا تقتصر البنوك التجارية على تقديم خدمات مالية فقط، وإنما موقعا ماليا تجاريا، وإداريا، واستشاريا شاملا، له وجود مستقل على الخط يتم التعاقد معه للقيام بخدمات، أو تسوية المعاملات، أو إتمام الصفقات على مواقع الكترونية .
تعريف البنوك الالكترونية وتطورها التاريخي
- هناك العديد من المصطلحات التي تطلق على البنوك المتطورة مثل البنوك الالكترونية وفي تلك البنوك يقوم العميل بإدارة حساباته أو انجاز أعماله المتصلة بالبنك عبر شبكة الانترنت سواء كان في المنزل أو المكتب وفي أي مكان ووقت يرغبه ويعبر عنها "بالخدمة المالية عن بعد".
- والبنوك الإلكترونية هي عبارة عن إجراء العمليات المصرفية بشكل إلكتروني والتي تعد الأنترنت من أهم أشكالها، وبذلك فهي بنوك افتراضية تنشئ لتقديم خدمات نفس خدمات موقع البنك من سحب ودفع وتحويل.
- ويرجع تاريخ البنوك الإلكترونية إلى بداية الثمانينات مع ظهور النقد الإلكتروني، وفي عام 1958 أصدرت American Express أول بطاقة بلاستيكية لتنتشر على نطاق واسع ، ثم قامت بعدها ثمانية بنوك بإصدار بطاقة ""Bank Americard عام 1968 لتتحول إلى شبكة Visa العالمية.
- وظهر أول بنك إلكتروني في الولايات المتحدة الأمريكية في عام 1995 يميّز بين نوعين من البنوك كلاهما يستخدم تقنية الصرافة الإلكترونية، وبنوك الإنترنت، التي تحقق أرباحا تصل إلى ستة أضعاف البنك العادي.
أشكال البنوك الإلكترونية
- هناك ثلاث صور للبنوك الإلكترونية، وهي الموقع المعلوماتي والذي يمثل الحد الأدنى للنشاط الإلكتروني المصرفي، ويسمح هذا الموقع للبنك بتقديم معلومات حول برامجه ومنتجاته وخدماته المصرفية.
- والشكل الثاني هو موقع الاتصال والذي يتيح عملية التبادل الاتصالية بين البنك والعملاء مثل البريد الإلكتروني.
- أما الثالث فهو الموقع التبادلي الذي يمارس البنك نشاطاته في بيئة إلكترونية، كما يمكن للعميل القيام بمعظم معاملاته إلكترونيا من سداد قيمة الفواتير، وإجراء كافة الخدمات الاستعلامية.
مزايا البنوك الإلكترونية
- تتميز البنوك الإلكترونية بشكلها البسيط والتي تتمثل على هيئة نشرات، وكذلك خفض التكاليف، تقديم طريقة دفع العملاء للكمبيالات المسحوبة عليهم، إمكانية الوصول إلى قاعدة أوسع من العملاء، إمكانية طلب الخدمة في أي وقت، تقديم خدمات مصرفية كاملة وجديدة، كيفية إدارة المحافظ المالية ( من أسهم و سندات ) للعملاء، طريقة تحويل الأموال بيم حسابات العملاء المختلفة .
- كما أن تكاليف تقديم الخدمة منخفضة مقارنة بالبنوك العادية، ويتم جذب العميل من خلال تقليل التكلفة وتحسين جودتها، بالإضافة إلى إنجاز الأعمال عبر الإنترنت أصبح أسهل بكثير وفي وقت أقصر، بأداء صحيح وبكفاءة عالية مما لو انتقل العميل إلى مقر البنك شخصيا وقابل أحد موظفيه الذين عادة ما يكونون منشغلون عنه .
- كما أن البنوك الإلكترونية تقدم خدمات متميزة لرجال الأعمال والعملاء مثل خدمات سامبا الماسية والذهبية المقدمة لفئة محددة من العملاء على شكل بطاقات ائتمانية وبخصم خاص.
الفرق بين البنوك التقليدية والبنوك الإلكترونية
- هناك فروق بين البنك التقليدي والبنك الإلكتروني، وذلك في عدة نقاط وهي التكلفة المنخفضة، وسهولة سهولة الاتصال بالمعلومات المصرفية.
- ومن ناحية التكلفة فإن البنك التقليدي تكون تكلفة دفع فواتير توزيع البرمجيات المعاملات البنكية، 2.22 إلى 3.32، أما في البنوك الإلكترونية تكون ما بين 0,65- 1,10 ، مما يعطي نسبة توفير 67%-71%.
- ويتضح أن التكلفة في دفع الفواتير عبر الانترنت تصل إلى نسبة70% ،و98% في توزيع البرمجيات، أما بالنسبة للمعاملات البنكية فرق التكلفة يمثل نسبة توفير 89% ،في حين فرق التكلفة لتذكرة الطيران تصل إلى 87% كنسبة توفير لفرق التكلفة.
عوامل نجاح البنوك الإلكترونية
- تخفيض النفقات التي يتحملها إضافة إلى أن تسويق البنك لخدماته من موقعه على الأنترنت.
- توجه البنوك العالمية نحو شبكة الانترنت وما تتميز به من قدرات تنافسية يلزم البنوك الصغيرة ضرورة الارتقاء إلى مستوى هذه التحديات.
- الترويج للخدمات المصرفية بشكل إعلامي وهو ما يساهم في تحسين جودة الخدمات المصرفية المقدمة .
- وجود شبكة عريضة تضم كل الجهات ذات الصلة، وترتبط بالانترنت وفقا للأسس القياسية مع مراعاة التأمين في تصميم هذه الشبكة.
- وضع خطط للبدء في إدخال خدمات الصرافة الالكترونية.
- وضع تنظيمات قياسية تسمح بالربط بين مختلف الجهات والعالم ككل .
- إعداد خطة لتدريب الموارد البشرية .
- العمل على إنشاء تنظيم إداري يعمل على التنسيق بين الأطراف المتعاقدة .
